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层次维度风控体系

第一层:优选合作机构

优选合作机构,提供的优质资产,保障抵押物质量。

第二层:专业完善的风险评价模型

BSI (Big Data + Scoring Card + IPC Technology)风险评价体系对项目进行综合评估,形成风险清单。

第三层:平台风控团队实地认证审核

平台的风控,建立在专业法务、财务和审贷经验基础之上通过核查企业财务报表,银行对账单,纳税申报表,个人和企业征信报告,银行流水等,对借款企业和个人的资产负债结构收入水平、帐内外收入,以及现金流量等进行审核。

第四层:跟踪监控,催款催息

贷中评估抵押物价值,定期回访,查询风险。

贷后定期跟踪还款进度,防止出现逾期贷款。

资金银行存管

根据《网络信息中介机构业务活动管理暂行办法》,于2017年5月,平台签署了《网络借贷专用账户存管服务协议》,实现用户资金与平台运营资金的全面隔离,保障用户资金不被盗用。

严格的贷前审核

专业信贷团队对融资项目进行360度实地尽职调查,对融资项目及融资主体进行多层级的数据采集,以确保项目及融资需求真实、合法,以及融资主体有稳定、可信的还款能力,最终为风险把控提供可信依据。建立健全风控措施,基于特定的融资情景,制定落实具有针对性的风控措施(措施包括但不仅限于抵押、质押及保证担保等),确保最终法律索赔途径。同时,提高融资人违约成本,降低其道德风险。

完善的贷中管理

贷中管理团队实时跟踪、监控项目运营情况,对信贷资产风险变化及时预警,并采取有效措施控制和降低不良信贷资产。

及时的贷后预警及催收

借款期限届满前10个工作日:贷后人员对借款人进行电话回访或者当面拜访,了解借款人还款意愿及还款能力,并进行回访情况登记;

借款期限届满前3个工作日:贷后人员再次致电借款人,确认还款资金到位情况;

借款期限届满后3个工作日内:对已经发生逾期的借款人进行逾期催收,催收方式包括但不限于电话催收、上门催收、依法催收等手段;

对贷中回访环节核实借款人无法及时偿还本金、利息的,提前列入贷后催收环节;如借款人逾期(包括贷中逾期和届满逾期),则由专业催收团队进行催收,同时法务团队启动诉前保全、诉讼和强制执行流程,规避出借损失。

开启银行存管模式

平台进入资金存管模式,由平台负责提供信息撮合、项目审查等业务相关内容;合作银行负责为平台提供存管系统、支付通道、售后技术服务,并负责平台用户的资金清算和存管监管;从而使得各司其责、扬长避短、便捷高效、稳控风险。做到专款专用、专项管理、资金分离,真正起到保障客户账户资金不被挪用的作用。

完善账户体系资金交易流程可追溯

平台由资深产品和技术专家,专门为平台量身定制、自主研发,具备极佳的稳定性、完备性及延展性,确保了出借人的账户资金以及资金变动记录的稳定性和可追溯性。

资金提现快速到达银行账户

为提高出借人资金的流动性,德鸿普惠联合合作伙伴对提现流程进行了优化设计,大幅提升了提现的及时性。

认证体系进一步加强,客户资金不被盗用

客户资金提现前必须通过邮箱认证、手机认证、实名认证以及银行卡认证等多项严密的认证,以切实确保账户资金只能提现至客户本人银行账户,规避了账户资金被他人盗取的风险。

网站技术保障

运用先进的线上技术保护用户在平台账户中存储的个人信息、账户信息以及交易记录的隐私性。拥有完善的监测系统,可以及时发现网站的非正常访问并做相应的及时响应。

权限管理保障

平台严格遵守国家相关的法律法规,对用户的隐私信息进行保护。未经您的同意,不会向任何第三方公司、组织和个人披露您的个人信息、账户信息以及交易信息(法律法规另有规定的除外)。

资金流向保障

平台委托银行提供账户系统、支付结算、数据运营等服务,从而规避由平台问题而出现的用户交易数据泄露及无法提现问题。

每笔借款均一一对应借款人,签署唯一防伪电子签章的借款协议,不做期限错配。合作国内一流律所,对各项合约、流程、催收等提供全方位立体化服务。

关于民间借贷的合法性

《合同法》第196条规定:"借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同",明确了我国法律允许普通民事主体之间发生借贷关系,并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。又根据《民法通则》的相关规定,民间借贷是一种民事法律行为,完全民事行为能力人在意思表示真实的情况下签订的不违背法律法规规定的借贷合同都是合法有效,受我国法律保护的。

关于“德鸿普惠”提供居间服务的合法性

德鸿普惠平台的业务开展,严格依照2016年8月24日中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》执行,平台在运营过程中始终坚持信息中介定位,严格履行审慎核查义务,为客户提供优质的借贷撮合居间服务。

关于电子合同的合法性及可执行性

根据《电子签名法》的规定:民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书,当事人可以约定使用电子签名、数据电文,不能因为合同采用电子签名、数据电文就否定其法律效力。这就明确肯定了符合条件的电子合同、数据电文的效力。

关于借款人综合借贷成本的合法性

根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第二十六条的规定:借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。鸿利宝平台依托风险定价原则, 确保借款人承担的综合利率在法定区间范围内。

德鸿普惠与国内知名电子数据保全服务品牌易保全达成战略合作。通过保全服务,德鸿普惠平台上的交易内容和数据信息将接受严格的加密处理,同时,电子签章将通过技术加密处理生成专属的数字证书,该证书是电子签章不可或缺的部分,受法律认可与保障,具有权威性与签名的不可否认性。

关于电子合同的合法性及可执行性

《电子签名法》第十三条,电子签名同时符合下列条件的,视为可靠的电子签名:

(一)电子签名制作数据用于电子签名时,属于电子签名人专有;

(二)签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制;

(三)签署后对电子签名的任何改动能够被发现;

(四)签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现;

我国《电子签名法》对第三方电子认证的相关法律条款:

第十六条,电子签名需要第三方认证的,由依法设立的电子认证服务提供者提供。

第十七条,提供电子认证服务,应当具备下列条件:

(一)具有与提供电子认证服务相适应的专业技术人员和管理人员;

(二)具有与提供电子认证服务相适应的资金和经营场所;

(三)具有符合国家安全标准的技术和设备;

(四)具有国家密码管理机构同意使用密码的证明文件;

(五)法律、行政法规规定的其他条件。